الاستثمار الأخلاقي: دليل المبتدئين


إليك كيفية بدء محفظة استثمارية تحقق الكثير للعالم كما تفعل لمحفظتك. 

المخاوف بشأن الكوكب وصلت إلى مستوى قياسي. و الاستطلاع الذي نشر مؤخرا وجدت أن 27٪ من الناس في بريطانيا تعتبر البيئة باعتبارها واحدة من القضايا الثلاث التي تهمهم أكثر من غيرها. نتيجة لذلك ، من المرجح أن نقوم بإعادة التدوير والتخلي عن الموضة السريعة وشرب القهوة من كوب قابل لإعادة الاستخدام.


الاستثمار الأخلاقي: دليل المبتدئين



ولكن ما هو الشيء الأخلاقي في الطريقة التي نستثمر بها أموالنا؟ بينما يمكننا اختيار بنك أو حساب جاري أو مزود تأمين من خلال بيانات اعتماده الأخلاقية ، يمكننا أيضًا أن نفعل الشيء نفسه مع الأسهم والأسهم.


ولا داعي للقلق بشأن انخفاض العوائد. وجدت الأبحاث الحديثة من نجم الصباح أن الصناديق المستدامة تفوقت في الأداء على الصناديق غير المستدامة بنسبة 0.6 ٪ سنويًا.


ماذا تعني الأخلاق بالضبط؟

في الستينيات من القرن الماضي ، كان "الاستثمار المسؤول" يعني عادة تجنب شركات الكحول والتبغ. في عام 2020 ، سيكون الأمر أكثر دقة.


في الواقع ، يزدهر السوق المسؤول والمستدام ، حيث يتم استثمار أكثر من 30 تريليون دولار في جميع أنحاء العالم ، ويقدم كل شيء من الأموال التي تركز على المساواة بين الجنسين إلى النباتية.


لكن تعريف ما يسمى بالاستثمار حوكمة بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات (البيئي والاجتماعي والحكمي) كان موضع نقاش لسنوات. بينما تتضمن "E" البصمة الكربونية للشركة ، يمكن أن تركز "S" على المساواة بين الجنسين والعرقية وتغطي "G" كل شيء بدءًا من أصحاب العمل الذين يقدمون أجرًا معيشيًا إلى الشفافية بشأن عملية التوظيف الخاصة بهم.


باختصار ، لا يوجد تعريف واحد للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات ، ولا يوجد صندوق واحد يحدد كل خانة. سيتعين على المستثمرين إجراء أبحاثهم لمطابقة ما يهتمون به مع ما هو معروض في السوق. وبينما يوجد المزيد من الخيارات اليوم ، لا تزال هناك قيود. في عام 2020 ، وجدت الأبحاث أن أكثر من نصف أموال حوكمة بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات تركز على تغير المناخ ، بينما يتعامل عدد أقل بكثير من المنتجات مع حقوق العمل وحقوق الإنسان والتنوع البيولوجي ، على الرغم من أن هذا يتغير ببطء.


كيف يمكنني البحث المتعمق عن الصندوق الذي أريده؟

تسمح لك مواقع الويب مثل علم المناخ بالبحث عن الأموال مجانًا. يصنف هذا التقرير من شير أكسيون أكبر مديري الأصول في العالم من خلال بيانات اعتماد حوكمة بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات الخاصة بهم. لدى موني فاكت أيضًا قائمة بأهم اختيارات الصناديق الأخلاقية.


بالإضافة إلى الطبيعة الأخلاقية لاستثمارك ، قد تهتم أيضًا بأوراق اعتماد حوكمة بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات لمزود الصندوق نفسه. إنها طبقة إضافية من العناية الواجبة ، ولكن كما وجدت شير أكسيون ، فإن الغالبية العظمى من بيوت التمويل تقدم ما يسمى بصناديق حوكمة بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات دون قيادة حزمة التنوع والمساواة داخل مؤسساتهم.


لحسن الحظ ، ينتج عدد متزايد من مقدمي الأموال معلومات شفافة عن قيمهم وممارساتهم. يُعد تقرير المسؤولية لعام 2020 من اتحاد هيرميس مثالاً بارزًا ، حيث يغطي كل شيء بدءًا من فجوة الأجور بين الجنسين إلى استخدام النفايات والورق.


كيف يمكنني الوصول إلى استثمار أخلاقي؟

هناك طريقتان رئيسيتان للوصول إلى الاستثمارات الأخلاقية التي لا تكلف الأرض.

الأول هو إنشاء حساب على منصة استثمار مثل المستثمر التفاعلي أو تشارلز ستانلي دايركت والبدء في اختيار الأموال. من المحتمل أن تدفع رسومًا سنوية لمنصة الاستثمار بالإضافة إلى رسوم سنوية لكل صندوق تستثمر فيه. وستدفع أيضًا رسوم التداول عند شراء الأموال وبيعها ، لذلك من الضروري اتخاذ قرار جيد والتمسك به.


ستختلف كل منصة في مقدار الرسوم التي تفرضها ، وما هي الأموال (المستدامة) التي يمكنك اختيارها ، وما إذا كان بإمكانك الوصول إلى مخططات مثل التمويل الجماعي ، وشروط وأحكام الجمعية الدولية للأتمتة والمعاشات التقاعدية. لذا ، كيف تختار؟ تحقق من بورينغ موني (اختر "مستثمرون مستدامون" كفلتر بحث) وهذه القائمة الأخيرة من جوود ويت موني .


الخيار الثاني هو الاستثمار في محفظة جاهزة ، حيث لا تختار الأموال بنفسك. هناك المزيد والمزيد من شركات الاستثمار ، بما في ذلك مولا و ويالتفي و نوتميغ ، وبعضها يتقاضى أقل من 1 جنيه إسترليني للاستثمار في محفظة متنوعة. (بعض الخيارات الأخلاقية أغلى ثمناً قليلاً لأنها تشمل الصناديق المدارة بنشاط ، مما يعني أن الصندوق يديره مدير يقرر ما يشتريه ويبيعه ، بدلاً من صندوق يتتبع ببساطة سوق أسهم معين مثل FTSE 100. ) مرة أخرى ، تقوم بورينغ موني  بعمل تقرير جيد عن المحافظ الجاهزة 


ماذا لو تم استثمار معاش تقاعدي بالفعل؟

إذا كان لديك معاش تقاعدي في مكان العمل ، فيمكنك الاتصال بمزود المعاشات إما مباشرة أو من خلال قسم الموارد البشرية لديك لمناقشة الأموال التي يستثمر فيها معاشك التقاعدي والخيارات المتاحة لك.


إذا كان لديك العديد من صناديق المعاشات التقاعدية من أصحاب العمل السابقين ، فيمكنك دمجها بسهولة في مكان واحد عبر خدمة عبر الإنترنت مثل PensionBee ، واختيار مجموعة الصناديق الأخلاقية الخاصة بهم.


الأساسيات لا تزال سارية

هناك قواعد معينة هي نفسها لجميع الاستثمارات. لا تنفق سوى الأموال التي يمكنك تحملها لمدة خمس إلى 10 سنوات على الأقل.


لا تقلق بشأن صعود وهبوط السوق - فكلما حافظت على استثمار أموالك لفترة أطول ، زادت احتمالية تحقيق عائد. لذا قم بتسجيل الخروج من هذا التطبيق واستمتع بفكرة أن أموالك تحدث فرقًا إيجابيًا. 

أحدث أقدم