أكثر من 23 خيارًا لتمويل الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة


تمويل الأعمال الصغيرة مهمة صعبة. في الواقع ، من الصعب جمع الأموال عندما تكون المخاطر متضمنة في نماذج بدء التشغيل. إذا كنت تدير مشروعًا تجاريًا قائمًا أو تتطلع إلى إطلاق شركة ناشئة خاصة بك ، فستحب بالتأكيد التدفقات النقدية من أجل إدارة عمليات عملك بسلاسة.


أكثر من 23 خيارًا لتمويل الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة



أنا متأكد من أنك قرأت بالفعل الكثير من الأشياء حول كيفية تمويل مشروع تجاري بدون أموال أو ما هي أفضل خيارات تمويل الأعمال لشركتك الناشئة . لكن في هذه المقالة ، سأقوم بتسليط الضوء ومناقشة جميع خيارات تمويل الأعمال الصغيرة المتاحة التي ستساعدك على اختيار أفضل خيار تمويل لحلمك في بدء التشغيل.


تذكر أن كل خيار تمويل مشروع صغير له مزايا وعيوب. لذلك ، اختر الخيار الصحيح بعناية من أجل تمويل عملك.


23 من بدائل تمويل الأعمال الصغيرة لأصحاب الأعمال


1. حشد مدخراتك

عندما يبدأ الناس أعمالهم التجارية الخاصة ، فإنهم يمولون عادة الأعمال التجارية من جيوبهم الخاصة . في الواقع ، إنها طريقة تقليدية وأكثر شيوعًا يمكنك من خلالها تمويل فكرة شركتك الناشئة.


2. استخدم راتبك

هناك عدد من الأشخاص العاملين في قطاع الشركات الذين يديرون بفعالية  أعمالًا جانبية إلى جانب وظائفهم. إذا كنت تعمل في شركة أخرى وتحصل على راتب جيد ، فقم بتمويل شركتك الناشئة من خلال المكافأة.


3. اطلب من أصدقائك وعائلتك الحصول على المساعدة المالية

هذه طريقة شائعة أخرى يمكنك من خلالها تمويل شركة صغيرة. يمكنك أن تطلب من أحبائك مساعدتك في الأمور المالية الخاصة بك حتى تتمكن من بدء عمل تجاري وإدارته. تذكر أن هذا النوع من خيارات التمويل قد يترك تأثيرًا سيئًا على علاقاتك بسبب التأخر في سداد القروض.


4. البحث عن المستثمرين الملاك

المستثمرون الملاك هم أفراد (وليسوا أصدقاء وأفراد من العائلة) من المفترض أن يكونوا أشخاصًا ماهرين ولديهم معرفة وخبرة جيدة في العمل. عادةً ما يبحث هؤلاء الأشخاص عن الشركات الناشئة التي تحتاج إلى المال ويستثمرون من أجل عائد جيد على استثماراتهم.


الاستثمار الملائكي هو بديل جيد لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. تذكر ، إذا كنت تأخذ أموالًا من مستثمرين ملاك وتمول أعمالك ، فسيتعين عليك مشاركة حقوق الملكية التجارية معهم.


5. ابحث عن شريك عملك

هذه طريقة أخرى جيدة لتمويل الأعمال التجارية . إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الأموال لبدء عمل تجاري ، فستحتاج إلى العثور على شركاء عملك حتى لا يستثمروا فقط في عملك ولكن أيضًا يشاركون مهاراتهم وخبراتهم لتوسيع نطاق الأعمال التجارية.


6. التمويل من خلال قروض المشاريع الصغيرة

عادة ما تقدم المؤسسات المالية وخاصة البنوك قروض الأعمال الصغيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة وقطاع الشركات حتى يتمكنوا من الحصول على فائدة / هوامش جيدة على قروضهم إنها طريقة سريعة للحصول على المال ولكن تذكر أن القروض المصرفية ستقلل من ربحك النهائي بسبب رسوم الفائدة الباهظة.


7. تمويل الإتاوة

قبل أن أقترح عليك هذا البديل التمويلي ، دعني أخبرك ما هو تمويل الإتاوة؟


تمويل حقوق الملكية هو خيار تمويل جديد يختلف تمامًا عن تمويل رأس المال وتمويل الديون. إذا ذهبت للحصول على تمويل الإتاوة ، فستتلقى دفعة مقدمة من المستثمر / مجموعة المستثمرين حتى تتمكن من إطلاق / تصنيع سلع عملك. في المقابل ، سيحصل الأشخاص الذين يستثمرون في عملك على النسبة المئوية المحددة لإيراداتك المستقبلية.


الجانب الجيد من هذا البديل هو أنك لن تفقد أي أسهم في عملك. كل ما تحتاجه لمشاركة أرباحك المستقبلية مع المستثمرين.


8. جرب التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو بديل تمويل جيد آخر للشركات الصغيرة. في الوقت الحاضر ، يفضل أصحاب الشركات الناشئة جمع الأموال من خلال التمويل الجماعي لأنه خيار سهل ورخيص مقارنة بالأنواع الأخرى من خيارات تمويل الأعمال. كل ما تحتاجه لاستكشاف أفضل مواقع التمويل الجماعي على الإنترنت ، بعد ذلك أكمل عملية التسجيل وابدأ حملتك الناجحة للتمويل الجماعي لجمع الأموال من أجل مشروع أحلامك.


اقرأ ايضا: أفضل 10 وظائف مدفوعة الأجر في أمريكا لعام 2021


9. العوملة

التخصيم يعني تمويل الحسابات المدينة . إنها تقنية تمويل أخرى لاسترداد أموالك بسرعة. التخصيم هو في الأساس معاملة تبيع فيها الشركات الصغيرة مستحقات حساباتها إلى مؤسسة مالية تابعة لجهة خارجية تُعرف باسم العامل.


إذا كنت تدير شركة وتواجه تدفقات نقدية بطيئة ، فإن التخصيم هو بديل تمويل جيد لاستعادة أموالك.


10. رأس المال الاستثماري

رأس المال الاستثماري هو أسلوب لتمويل الأعمال الصغيرة حيث يستثمر المستثمرون الأموال في تلك الشركات الناشئة التي يبدو أن لديها إمكانات نمو طويلة الأجل.


11. استخدم بطاقة الائتمان

تمويل بطاقة الائتمان هو أسلوب سريع وخالي من المتاعب للحصول على المال لعملك. لجمع الأموال من خلال بطاقات الائتمان ، سيتعين عليك بناء سجل ائتماني جيد مع البنوك. بصرف النظر عن ذلك ، فإن جمع الأموال من خلال بطاقة الائتمان طريقة مكلفة قليلاً. إذا لم تقم بسداد قروض بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد ، فسيتعين عليك دفع رسوم فائدة كبيرة على قروض بطاقات الائتمان.


12. قم بتمويل عملك من خلال المحتويات

تشجع الحكومات والمنظمات الخاصة الشباب على أن يصبحوا رواد أعمال وخلق المزيد من فرص العمل في السوق. إذا كانت لديك فكرة رائعة لبدء التشغيل ، فعليك المشاركة في أحداث المحتوى / ريادة الأعمال وتقديم فكرتك. بمجرد النقر على فكرتك ، سيساعدك المشاركون في الحدث على تحقيق حلمك.


13. البيع المسبق للسلع الخاصة بك

إذا كان من المفترض أن تكون خبيرًا في تصنيع بعض السلع المحددة ولديك أيضًا شهرة جيدة في السوق ، فقم ببيع سلعك مسبقًا للمشترين. في هذه التقنية ، ستتلقى دفعة مقدمة من المشترين وسيتعين عليك تسليم السلع المتفق عليها في تاريخ ما في المستقبل.


14. تقديم الامتيازات

إذا كنت ترغب في توسيع نطاق عملك ولكن تمويل الأعمال الصغيرة هو العقبة الرئيسية بالنسبة لك ، فلماذا لا تبيع امتيازات عملك. بهذه الطريقة ، لن تقوم فقط بزيادة التدفقات النقدية الخاصة بك ولكن يمكنك أيضًا توسيع نطاق عملك الصغير بسهولة.


15. التمويل من خلال أموال التقاعد 401 (ك)

يبدو أن جمع الأموال من 401 ألف فكرة جيدة لأولئك الذين يريدون رواد الأعمال الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة. يمكنك أيضًا تمويل عملك من أموال التقاعد 401 (ك).


16. مركز الحضانة

في الوقت الحاضر ، يلعب مركز الحضانة دورًا رئيسيًا في نمو ريادة الأعمال. إنهم لا يحتضنون أفكارًا جديدة لبدء العمل فحسب ، بل يساعدون أيضًا المالكين على إطلاق وتوسيع أعمالهم


جمع الأموال من خلال أسلوب التمويل الإسلامي

على غرار نظام التمويل التقليدي ، هناك أيضًا طرق أخرى لتمويل البدائل التي يمكنك من خلالها تمويل أعمالك الناشئة. هذه البدائل هي طرق تمويل إسلامية.


قد تتساءل ما هو الفرق الفعلي بين نظام التمويل التقليدي والإسلامي. الاختلاف الأساسي هو أن التمويل الإسلامي خالٍ من الفوائد (الربا) بينما يعتمد نظام التمويل التقليدي بالكامل على نظام الفائدة.


17. مضاربة

المضاربة هي نوع من خيارات التمويل يستثمر فيها أحد الشركاء الأموال بينما يدير الشريك الثاني الأموال والأعمال. يُعرف الشريك الأول الذي يستثمر الأموال باسم RAB UL MAL بينما يُعرف الشريك الثاني الذي يدير الأموال والأعمال باسم المضارب .


18. المشاركة

المشاركة هي تقنية تمويل إسلامي أخرى يساهم فيها الشريكان برأسمالهما من أجل بدء عمل تجاري.


19. المشاركة المتناقصة (DM)

بلدية دبي هي فئة فرعية من المشاركة. في هذا النموذج ، يساهم الشريك (أ و ب) برأس ماله ويبدأ مشروعًا تجاريًا. بعد فترة معينة ، يبيع الشريك (أ) وحدات حقوق الملكية التجارية الخاصة به إلى شخص آخر ويصبح الشريك ب هو المالك الوحيد للشركة.


تفضل البنوك الإسلامية تمويل الأصول من خلال تمويل DM.


20. المرابحة (التكلفة بالإضافة إلى التمويل)

المرابحة هي واحدة من أكثر طرق التمويل الإسلامي شيوعًا والتي تستخدمها المؤسسات المالية الإسلامية. إنها معاملة مالية يفصح فيها البائع عن تكلفة الشراء وكذلك الربح مع المشتري.


21. مساومة

المسومة تشبه إلى حد ما المرابحة. أما في المساومة ، فلا يكشف البائع عن تكلفة الشراء / التصنيع مع المشتري.


22. سلام

السلام (باي السلام) هو عقد إسلامي لتمويل الأعمال الصغيرة يتم بموجبه سداد دفعة مقدمة بينما يتم تسليم البضائع في تاريخ محدد في المستقبل.


وتجدر الإشارة هنا إلى أن الشريعة الإسلامية لا تجيز للبائع بيع البضائع ، إذا لم يكن لديه / تملك البضاعة. ومع ذلك ، في السلام ، يسمح باستلام الدفعة المقدمة ولكن بالشروط التالية: حدد البضائع الخاصة بك مسبقًا


كمية محددة

جودة محددة

وزن دقيق


تاريخ محدد في المستقبل


23. استثناء

الاستصناع هو خيار إسلامي آخر لتمويل الأعمال الصغيرة لأولئك الذين يريدون تجنب المعاملات الربوية. إنه عقد تبادل مع تسليم البضائع في تاريخ ما في المستقبل. بالمقارنة مع السلام ، فإن التاريخ المستقبلي لا يتم تحديده في الاستصناع بينما يتم تحديد بقية الأشياء.


في تقنية التمويل هذه ، يمكن سداد المدفوعات على أقساط أو مبلغ مقطوع حتى تسليم السلع. 

أحدث أقدم