دليل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية


مع انتشار الإنترنت العالي في المملكة ، تحظى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية بشعبية طبيعية. هنا كل ما تريد أن تعرفه.


وفقًا لـ عرب نيوز ، يبلغ معدل انتشار الإنترنت في المملكة العربية السعودية 93٪ ، مقارنة بالمعدل العالمي البالغ 53٪. تتمتع المملكة بقدر كبير من الترابط ، ونتيجة لذلك ، تقدم جميع البنوك في المملكة العربية السعودية تقريبًا خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول أو لها وجود عبر الإنترنت.


دليل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية



يقدم هذا الدليل المفيد نظرة عامة على مشهد الخدمات المصرفية الرقمية والمتحركة في المملكة العربية السعودية. كما يقدم معلومات عن أفضل التطبيقات المصرفية في المملكة وكيفية إجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول بشكل آمن. وتشمل الأقسام التالية:


  • الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية
  • مدفوعات المحمول في المملكة العربية السعودية
  • كيفية فتح حساب مصرفي جوال في السعودية
  • رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية
  • الأمان المتعلق بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية
  • موارد مفيدة


الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية

تحتل المملكة العربية السعودية المرتبة الأولى في قائمة الأسواق المصرفية الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. في الواقع ، يستخدم أكثر من ثلاثة أرباع عملاء البنوك تطبيقات الإنترنت أو تطبيقات الأجهزة المحمولة. وفي الوقت نفسه ، يستخدم 76٪ من عملاء البنوك السعودية المنصات الرقمية ، و 60٪ يستخدمون تطبيقات الإنترنت والهاتف المحمول في خدماتهم المصرفية. هذه الإحصاءات تتماشى مع الاتجاهات العالمية ؛ هذه تظهر أن الهاتف المحمول هو أكبر قناة مصرفية للمعاملات في الأسواق الغربية والآسيوية.



وضعت المملكة العربية السعودية نصب أعينها أن تصبح مجتمعًا غير نقدي بحلول عام 2030. في الواقع ، على مدى العقد المقبل ، تأمل أن تكون 70٪ من جميع المدفوعات في المملكة رقمية. مقارنة بـ 18٪ فقط في عام 2017.


نتيجة لذلك ، يقدم كل بنك يعمل في المملكة تقريبًا خدمات مصرفية رقمية في شكل تطبيق هاتف ذكي. تشمل أفضل البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الرقمية والمتحركة في المملكة العربية السعودية:


  • البنك الاهلي التجاري (البنك الاهلي)
  • مصرف الراجحي
  • بنك سامبا
  • بنك الرياض
  • بنك الإمارات دبي الوطني
  • بنك أبوظبي الأول
  • بنك الخليج الدولي


ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية

يمكن للعملاء إجراء مجموعة من المعاملات المختلفة عند الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية. سواء أكنت تصل إلى التطبيق عبر هاتف ذكي أو جهاز لوحي ، يمكنك عادةً استخدام الميزات القياسية التالية:


  • تحويل الأموال إلى حسابات داخل نفس البنك ؛
  • تحويل الأموال إلى بنوك أخرى في المملكة العربية السعودية ؛
  • إجراء تحويلات مالية دولية ؛
  • دفع الفواتير لمقدمي الخدمات مثل الشركة السعودية للكهرباء وموبايلي ؛
  • حظر أو الإبلاغ عن بطاقة دفع ضائعة أو مسروقة ؛
  • طلب بطاقة دفع جديدة ؛
  • بيانات الوصول لمختلف الحسابات المصرفية ؛
  • الوصول إلى جداول القرض والسداد ؛
  • اتصل بوكلاء البنوك

مدفوعات المحمول في المملكة العربية السعودية

يظل النقد هو أفضل وسيلة دفع في المملكة العربية السعودية. ومع ذلك ، فإن أعدادًا أكبر من المستهلكين تتكيف مع المدفوعات عبر الإنترنت والجوال. في حين أن بطاقات الائتمان هي أكثر طرق الدفع الرقمية شيوعًا ، فإن الإطلاق الأخير للخدمات مثل ابل باي و مادا باي و جوجل باي قد وسع نطاق الدفع عبر الهاتف المحمول في البلاد ليشمل الساعات الذكية. ومع ذلك ، لا تقدم جميع البنوك نفس المستوى من المدفوعات عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ؛ لذلك ، من المفيد التحقق من البنك قبل تسجيل الدخول.



في عام 2019 ، أعلنت شركة المدفوعات السعودية ، مشغل البنية التحتية الوطنية للمدفوعات ، عن استخدام مزيج من اتصال قريب المدى والمدفوعات اللاتلامسية. كما قدمت أيضًا نظامًا أساسيًا لرموز الاستجابة السريعة لتقليل استخدام النقود.


اعتبارًا من عام 2020 ، قامت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أيضًا بترخيص أربع محافظ رقمية. وتشمل هذه الشركات اس تي سي باي ، المرخصة كشركة محفظة إلكترونية ، شركة جيديا لخدمات الدفع ، ومؤخراً ، شركتان ناشئتان تخرجتا بنجاح من منصة ساما حلال و بيان باي. باستخدام واحدة أو أكثر من هذه الخدمات ، يمكن للوافدين توقع الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت.


في حين أن استخدامها في الأماكن التقليدية مثل مراكز التسوق والمطاعم لا يزال محدودًا ، فقد بدأ عدد متزايد من المؤسسات في قبول المدفوعات عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية.


في الوقت الحالي ، يمكن أن تشمل مدفوعات الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ما يلي:


دفع الفواتير من الأجهزة المحمولة ؛

المدفوعات بين الأفراد عبر الهواتف الذكية ؛

المدفوعات غير التلامسية التي تتم من جهاز محمول بدلاً من بطاقة الائتمان أو الخصم

كيفية فتح حساب مصرفي جوال في السعودية


سيجد الوافدون أنه من السهل نسبيًا فتح حساب عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، لا يقدم سوى عدد قليل من البنوك هذه الخدمة ، بما في ذلك:


  • بنك الرياض
  • البنك الأهلي التجاري
  • بنك البلاد
  • بنك ساب

سيُطلب منك تقديم عدد من المستندات لتسهيل العملية. يتضمن ذلك بطاقة الهوية الوطنية السعودية أو رقم الإقامة ونسخة من جواز السفر وشهادة عدم ممانعة من صاحب العمل ورقم حساب أبشر من وزارة الداخلية. قد تتضمن المعلومات الأخرى التي قد تُطلب منك عنوانك المحلي (مع نسخة من عقد الإيجار الخاص بك) ، وعنوان بلدك ، وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك ، ومهنتك ، ودخلك ، وتفاصيل شخصية أخرى. قد يتم سؤالك أيضًا عما إذا كانت لديك علاقات أخرى مع البنوك في المملكة العربية السعودية.



بمجرد ملء جميع التفاصيل ، سيُطلب منك تقديم النسخ الأصلية للتحقق من المعلومات شخصيًا في غضون أسبوعين. ومع ذلك ، إذا كانت شركتك لديها بالفعل علاقة مؤسسية مع البنك الذي تريد فتح حساب معه ، فقد يقوم البنك بترتيب استلام المستندات. بعد بضعة أسابيع ، ستكون جاهزًا لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول.


رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية

عندما تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية ، تكون الخدمات المتاحة عادةً مجانية. بشكل عام ، عادةً ما تكون الخدمات التي قد يتم فرض رسوم عليها عند طلبها في أحد الفروع مجانية ؛ مثل طلب دفاتر شيكات جديدة. ومع ذلك ، فإن الخدمات الأخرى تجتذب رسومًا. يتضمن ذلك طلب بطاقات خصم جديدة أو إعداد تعليمات قياسية أو تحويل الأموال محليًا أو خارجيًا.


اعتمادًا على البنك والخدمة ، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 5 ريال سعودي إلى 75 ريال سعودي. لكل بنك هيكل رسوم خاص به ، وبالتالي فإن المغتربين هم أفضل حالًا في التحقق من مقدمي الخدمات عند الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية.


الأمان المتعلق بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية

الاحتيال المصرفي شائع نسبيًا في المملكة العربية السعودية. في السابق ، كان مجرمو الإنترنت يجرون مكالمات هاتفية ويرسلون نصوصًا أو رسائل عبر  واتساب . ومع ذلك ، فإن رسائل البريد الإلكتروني المخادعة التي تحتوي على شعارات مصرفية تطلب من المستخدمين تحديث الحسابات وجزء من المعلومات الشخصية ليست غير معروفة. في الواقع ، حذرت مؤسسة الخدمات المصرفية ، البنوك السعودية ، العملاء مرارًا وتكرارًا من الرد على مثل هذه الرسائل الإلكترونية.


بشكل عام ، يمكن للعملاء توقع أن تتميز الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة العربية السعودية بتقنيات تشفير متوافقة مع معايير الصناعة. يتضمن ذلك كلمات المرور وخدمات التحقق المزدوج وإشعارات الرسائل القصيرة ومفاتيح الأمان. تقدم بعض البنوك الآن تقنية القياسات الحيوية حتى على تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم ؛ مثل مسح بصمات الأصابع ، بحيث يمكن للعملاء الوصول بسهولة إلى حساباتهم.


إذا كنت ضحية لجرائم إلكترونية ، فاتصل على 330330 للتواصل مع خط المساعدة الخاص بهيئة الاتصالات وتقنية المعلومات (CITC) في المملكة.


فيما يلي بعض النصائح حول كيفية حماية حسابك والحفاظ على أمانك:


استخدام برنامج مكافحة فيروسات مشهور ؛

تنزيل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مباشرة من موقع البنك الإلكتروني ؛


قم بإنشاء واستخدام كلمة مرور آمنة لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بالإضافة إلى ذلك ، قم بتغيير كلمة المرور بانتظام ولا تستخدمها لمواقع أو تطبيقات أخرى ؛


لا تشارك أو تكشف عن رقم التعريف الشخصي الخاص بك لأي شخص (بما في ذلك أفراد الأسرة ، نادل / نادلة ، صرافين ، موظفي المبيعات ، إلخ). لا يطلب مسؤولو البنك بشكل عام هذه المعلومات ؛


تأكد من تنشيط نظام تشغيل هاتفك المحمول وجدار الحماية ومرشح البريد العشوائي ومكافحة الفيروسات والحماية من برامج التجسس ؛


قم دائمًا بتسجيل الخروج عند الخروج من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. لا تغلق المتصفح مباشرة ؛


لا تحدد خيار الحفظ التلقائي في المتصفحات لحفظ اسم المستخدم وكلمة المرور عند تسجيل الدخول إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ؛


لا تسجل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت عبر نقاط اتصال وايفي العامة


اقرأ ايضا: دليل نظام التعليم في المملكة العربية السعودية


أحدث أقدم